Solution Retraite des Salariés

Pour bénéficier d’une retraite à taux plein — c’est-à-dire sans décote — deux conditions sont généralement requises : avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite et justifier d’un certain nombre de trimestres cotisés. Ce nombre varie selon votre année de naissance. Par exemple, pour les personnes nées en 1965 ou après, 172 trimestres sont nécessaires. Pour celles nées avant cette date, le nombre de trimestres requis se situe entre 167 et 172.

Votre situation personnelle peut également influencer ce seuil : certaines conditions comme une carrière longue, la pénibilité du travail, des périodes de maladie ou le nombre d’enfants peuvent permettre des départs anticipés ou des ajustements.

Il existe toutefois une autre possibilité d’obtenir le taux plein : atteindre l’âge de 67 ans. À partir de cet âge, appelé aussi « âge du taux plein automatique » ou « âge d’annulation de la décote », la retraite est accordée sans abattement, même si le nombre de trimestres requis n’est pas atteint.

Quoiqu’il en soit, pour compléter sa retraite et limiter la perte de niveau de vie, il est recommandé de souscrire à une assurance retraite complémentaire

Le Plan d’Épargne Retraite Obligatoire (PERO) est un dispositif mis en place par l’employeur pour aider les salariés à se constituer une épargne retraite dans un cadre fiscal avantageux. Il permet à l’entreprise de verser des cotisations obligatoires sur un compte individuel au nom du salarié, avec des exonérations de charges sociales (hors CSG et CRDS) et d’impôt sur le revenu pour le salarié . Les salariés peuvent également effectuer des versements volontaires, déductibles de leur revenu imposable . À la retraite, l’épargne issue des cotisations obligatoires est versée sous forme de rente viagère, sauf si le montant est inférieur à 110 € par mois, auquel cas elle peut être récupérée en capital . L’épargne provenant des versements volontaires ou de l’épargne salariale peut être perçue en capital, en rente, ou sous une forme mixte . En cas de départ de l’entreprise, le salarié peut continuer à effectuer des versements volontaires ou transférer son épargne vers un autre plan . En cas de décès avant la retraite, l’épargne est versée au bénéficiaire désigné . Le PERO constitue ainsi un outil efficace pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux

Pour en savoir plus :

Le PERCOL est autant avantageux pour les salariés que les entreprises ! A savoir que les sommes versées aux salariés sont exemptées de cotisations sociales et sont déductibles du résultat imposable.

Les périodes d’arrêt maladie et de chômage indemnisé permettent d’acquérir des trimestres pour la retraite. En effet, chaque tranche de 50 jours de chômage indemnisé ouvre droit à un trimestre, dans la limite de 4 trimestres par an. De même, 60 jours d’arrêt de travail pour cause de maladie permettent de valider un trimestre, également dans la limite de 4 par an.

Cependant, même si ces périodes comptent pour la durée d’assurance, elles peuvent impacter le montant de votre pension. Pour les salariés du secteur privé, la retraite est calculée sur la base des 25 meilleures années de revenus. Or, les années où vous percevez des indemnités (maladie ou chômage) sont souvent moins rémunératrices que les années d’activité, ce qui peut réduire la moyenne retenue pour le calcul de votre pension.

Pour compléter votre retraite et limiter la perte de niveau de vie, il est recommandé de souscrire à une assurance retraite complémentaire

Un PERCOL vous permet de compléter votre pension de retraite sous forme de rente ou de capital au moment de votre départ à la retraite.
Ouvrir un PERCOL vous permet de bénéficier de nombreux avantages comme :
– un abondement versé par votre entreprise enrichissant votre épargne,
– une réduction d’impôt grâce à la déduction fiscale des cotisations,
– une flexibilité de vos versements sans limite de montant minimal.

Il existe plusieurs cas de déblocage anticipé pour un PERCOL :
– Décès du conjoint ou du partenaire de Pacs
– Invalidité du titulaire, des enfants, du conjoint ou du partenaire de Pacs
– Surendettement
– Expiration des droits à l’assurance-chômage
– Acquisition de la résidence principale

Attention, certains cas le déblocage inclus des prélèvement sociaux.

Tous les salariés du secteur privé !
Le PERCOL donne aux salariés l’assurance d’une complémentaire retraite grâce à leur entreprise.

Pour ne pas être pris au dépourvu et anticiper vos revenus à la retraite, intéressez-vous à votre taux de remplacement.
Il vous permet de piloter votre épargne. Définition, calcul et stratégie.

Lorsque vous ferez valoir vos droits à la retraite, vous obtiendrez une pension retraite au titre du régime général et une pension au titre du régime complémentaire, si vous êtes salarié ou assimilé.
Cependant, le montant total perçu ne sera pas équivalent à votre dernier salaire. Attendez-vous à ne recevoir qu’une partie.

Ainsi selon que vous êtes indépendant, travailleur salarié, non salarié, chef d’entreprise ou de la fonction publique…, votre pension retraite représente entre 33% à 75% de votre dernier revenu d’activité. Cette proportion s’appelle le taux de remplacement.

Le temps est l’allié de votre épargne retraite
Dès 35 ans, et tous les 5 ans, grâce à votre relevé de carrière transmis par l’Assurance retraite, vous disposez d’une estimation de votre pension retraite et de votre taux de remplacement, à partir des revenus et cotisations déjà perçus. Ce pourcentage est mis à jour à chaque envoi de relevé de carrière pour tenir compte de votre évolution professionnelle : statut, rémunération, cotisations.

Connaître la part prévisionnelle du revenu que vous allez conserver à la retraite est déterminant pour apprécier votre effort d’épargne sur un Plan d’épargne retraite à consentir pour conserver un pouvoir d’achat inchangé. Plus vous commencez à préparer tôt votre retraite, mieux vous tirez avantage du temps.

Pensez à ouvrir un PER
Par exemple, vous placez 3 000 euros sur un PER et puis versez régulièrement 250 euros par mois. Pour un rendement annuel moyen de 2%, vous obtiendrez un capital de :

• 36 556 euros au bout de 10 ans,
• 77 766 euros au bout de 20 ans,
• 128 000 euros au bout de 30 ans,
• 189 235 euros au bout de 40 ans.

Vous l’avez compris, si vous n’avez pas encore de plan d’épargne retraite individuel, il ne faut pas tarder pour vous équiper. Surtout, prenez contact avec votre Agent général Gan Assurances près de chez vous. A partir de votre situation personnelle et vos objectifs pour la retraite, il pourra vous conseiller et vous accompagner autour de la meilleure stratégie pour conserver votre niveau de revenus à la retraite.