Assurance Retraite des Indépendants

Pour bénéficier d’une retraite à taux plein — c’est-à-dire sans décote — deux conditions sont généralement requises : avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite et justifier d’un certain nombre de trimestres cotisés. Ce nombre varie selon votre année de naissance. Par exemple, pour les personnes nées en 1965 ou après, 172 trimestres sont nécessaires. Pour celles nées avant cette date, le nombre de trimestres requis se situe entre 167 et 172.

Votre situation personnelle peut également influencer ce seuil : certaines conditions comme une carrière longue, la pénibilité du travail, des périodes de maladie ou le nombre d’enfants peuvent permettre des départs anticipés ou des ajustements.

Il existe toutefois une autre possibilité d’obtenir le taux plein : atteindre l’âge de 67 ans. À partir de cet âge, appelé aussi « âge du taux plein automatique » ou « âge d’annulation de la décote », la retraite est accordée sans abattement, même si le nombre de trimestres requis n’est pas atteint.

Quoiqu’il en soit, pour compléter sa retraite et limiter la perte de niveau de vie, il est recommandé de souscrire à une assurance retraite complémentaire

La retraite ne se déclenche pas automatiquement : c’est à vous d’en faire la demande. Pour garantir une mise en paiement à la date souhaitée et éviter les retards ou erreurs, mieux vaut donc anticiper les démarches !
Pour demander votre retraite, vous pouvez faire votre démarche directement en ligne via votre Compte retraite sur le site www.info-retraite.fr, en vous connectant avec FranceConnect. Cette demande unique informe automatiquement l’ensemble de vos régimes de retraite, de base et complémentaire. Il est recommandé de commencer cette procédure environ 6 mois avant la date de départ souhaitée.
Avant de déposer votre demande, assurez-vous que toutes les informations figurant dans votre relevé de carrière sont correctes : périodes de travail, de chômage, d’arrêt maladie, etc. Vous pouvez vérifier ces données en détail dans votre Compte retraite.
Faites rapidement une demande de correction si nécessaire : si une erreur est constatée après la mise en paiement, les démarches pour régulariser sont longues et difficiles.
Gardez à l’esprit que les délais de traitement peuvent varier selon la complexité de votre parcours professionnel, la caisse de retraite, voire même la région. Une carrière comprenant plusieurs régimes, des périodes à l’étranger, ou une situation de pluriactivité peut rallonger les délais d’instruction… mais aussi multiplier les risques d’anomalies.
Bon à savoir :
Selon le rapport de la Cour des comptes 2025, 1 pension de retraite sur 10 est attribuée avec une erreur à incidence financière.

Pensez également à informer votre employeur dans les délais prévus par votre contrat de travail ou votre convention collective. Un préavis d’un ou plusieurs mois est généralement requis.

Afin d’éviter la baisse de votre niveau de vie lors de votre demande de versement de votre assurance retraite, nous vous conseillons de souscrire à une assurance retraite complémentaire :

À partir de 55 ans, vous recevez automatiquement une Estimation Indicative Globale (EIG), un document qui résume les droits à la retraite que vous avez acquis tout au long de votre carrière et qui vous donne une estimation du montant de votre future pension selon l’âge de départ. Ce document est mis à jour tous les 5 ans, et il est important de vérifier que les informations qu’il contient sont exactes. Avant 55 ans, vous pouvez utiliser un simulateur de retraite en ligne pour obtenir une première estimation. Si vous êtes salarié du privé, votre retraite se compose de deux parties : la retraite de base, calculée selon la moyenne des salaires des 25 meilleures années, un taux (entre 37,5 % et 50 %) et le nombre de trimestres validés ; et la retraite complémentaire (Agirc-Arrco), fondée sur un système de points acquis chaque année via vos cotisations, qui sont ensuite multipliés par la valeur du point au moment du départ. Une décote s’applique si vous partez avant d’avoir tous vos trimestres ou avant 67 ans, et une surcote si vous partez plus tard.

Pour compléter votre retraite et limiter la perte de votre niveau de vie, il est recommandé de souscrire à une assurance retraite complémentaire

Un plan d’épargne retraite est un moyen de se créer l’assurance d’une complémentaire retraite tout au long de votre vie active. Au moment de votre retraite vous aurez la possibilité de sortir votre épargne sous forme de capital ou de rente.

Le PER se compose de deux phases:
– une phase d’épargne durant laquelle votre capital n’est pas disponible, sauf dans des cas exceptionnels, et où votre épargne est investie soit dans un fonds en euro, soit dans des unités de compte, ou les deux,
– une phase de sortie, qui se produit à l’âge de la retraite, et qui peut être effectuée sous forme de rente viagère (un montant fixe jusqu’au décès en complément de la pension de retraite) ou sous forme de capital.

La loi Pacte a rendu l’épargne pour la retraite plus facile. Avant, il y avait plusieurs plans différents. Maintenant, il n’y en a plus qu’un seul : le Plan d’Épargne Retraite (PER).

Avec le PER, on peut mettre de l’argent de côté pendant qu’on travaille, puis le récupérer quand on part à la retraite. On peut choisir de tout prendre d’un coup, de recevoir un peu chaque mois, ou de faire les deux.

Dans certains cas, comme pour acheter sa maison, on peut même utiliser l’argent plus tôt. Et si on a d’anciens plans, on peut les rassembler dans le PER pour que ce soit plus simple à gérer.

Pour compléter votre retraite et limiter la perte de votre niveau de vie, il est recommandé de souscrire à une assurance retraite complémentaire

Le Plan Epargne Retraite est un nouveau produit issu de la loi Pacte en France, qui simplifie l’Epargne Retraite existante. Il a été conçu pour être plus souple et simplifier la planification de la retraite en remplaçant les dispositifs précédents, tels que le Perp, Madelin, Perco et l’article 83.

Les périodes d’arrêt maladie et de chômage indemnisé permettent d’acquérir des trimestres pour la retraite. En effet, chaque tranche de 50 jours de chômage indemnisé ouvre droit à un trimestre, dans la limite de 4 trimestres par an. De même, 60 jours d’arrêt de travail pour cause de maladie permettent de valider un trimestre, également dans la limite de 4 par an.

Cependant, même si ces périodes comptent pour la durée d’assurance, elles peuvent impacter le montant de votre pension. Pour les salariés du secteur privé, la retraite est calculée sur la base des 25 meilleures années de revenus. Or, les années où vous percevez des indemnités (maladie ou chômage) sont souvent moins rémunératrices que les années d’activité, ce qui peut réduire la moyenne retenue pour le calcul de votre pension.

Pour compléter votre retraite et limiter la perte de niveau de vie, il est recommandé de souscrire à une assurance retraite complémentaire

Le plan d’épargne retraite est la bonne solution pour vous assurer un complément de retraite, il vous permet :
– une facilité de versement sans limite de somme ou de montant minimal,
– des avantages fiscaux grâce aux cotisation versées dans la limite d’un plafond annuel,
– une gestion pilotée par un professionnel en fonction de votre profil d’investisseur,
– une sortie de votre épargne en rente ou en capital au moment de votre retraite.

Plusieurs cas de déblocages anticipés sont possibles :
– Décès du conjoint ou du partenaire de Pacs
– Invalidité du titulaire, des enfants, du conjoint ou du partenaire de Pacs
– Surendettement
– Expiration des droits à l’assurance-chômage
– Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire
– Acquisition de la résidence principale (seulement pour les PERIN et les PERCOL)

Attention, certains cas le déblocage inclus des prélèvement sociaux.

Toute personne physique résidant en France peut souscrire à un PER, sans limite d’âge, à l’exception de dispositions contractuelles. Ce produit est donc accessible à tous les travailleurs (salariés, travailleurs indépendants, chefs d’entreprise, etc.) ou demandeurs d’emploi, qui souhaitent compléter leur retraite.