Travailleurs non-salariés : êtes-vous au point avec votre retraite ?

Les travailleurs indépendants ont tout intérêt à se préoccuper le plus tôt possible de leur retraite, afin de bien la préparer. C’est la meilleure option pour éviter les mauvaises surprises.

Le régime de retraite des travailleurs non-salariés — dirigeant majoritaire, gérant d’EURL et EIRL, entrepreneur indépendant — n’a rien de commun avec celui des salariés. Pour le reste, tout est différent. Déjà, il n’y a pas une, mais plusieurs caisses de retraite :

la Sécurité sociale des indépendants (SSI), qui s’occupe aussi des artisans, commerçants et industriels,
la Caisse nationale d’assurance vieillesse des professions libérales (CNAVPL),
la mutuelle sociale agricole,
la caisse nationale des barreaux français.

Ensuite, le taux de remplacement, c’est-à-dire ce que représente le montant de la pension de retraite de base par rapport au dernier revenu perçu, n’excède pas 60% : il est nettement inférieur à celui des salariés.

Enfin, il existe plusieurs régimes complémentaires obligatoires ou optionnels qui permettent de compléter la pension de base.

Opter pour un plan d’épargne retraite le plus tôt possible

Quels que soient ses revenus actuels, un professionnel indépendant doit être prévoyant et se constituer une épargne complémentaire afin de s’assurer le niveau de revenus dont il aura besoin à la retraite. À ce titre, le plan d’épargne retraite constitue l’enveloppe parfaite. Elle remplace les anciens contrats dits « Madelin ». Chaque mois, son titulaire verse une somme, décidée à la souscription. Un effort d’épargne qu’il peut ajuster dans le temps, à la hausse, à la baisse, voire compléter par des versements exceptionnels.

Ce capital, qui s’accumule, est placé dans des fonds selon vos choix d’investissements : actions cotées, private equity, dettes… et selon des critères liés au développement durable comme ceux de l’ESG ou de l’ISR.
Sauf cas particulier, il est disponible au plus tôt lorsque son titulaire fait valoir ses droits à la retraite. Mais, selon sa situation, il peut avoir intérêt à laisser son capital travailler encore quelques mois de plus.

Pour déterminer votre effort d’épargne, vous projeter sur vos besoins à la retraite, mais aussi connaître les supports sur lesquels vous pouvez investir, votre agent Gan Assurances est à votre écoute. Son rôle : comprendre vos besoins, vous informer et vous accompagner pour faire les meilleurs choix selon votre situation personnelle et vos objectifs.

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