Assurance Retraite

Un plan d’épargne retraite est un moyen de se créer l’assurance d’une complémentaire retraite tout au long de votre vie active. Au moment de votre retraite vous aurez la possibilité de sortir votre épargne sous forme de capital ou de rente.

Le PER se compose de deux phases:
– une phase d’épargne durant laquelle votre capital n’est pas disponible, sauf dans des cas exceptionnels, et où votre épargne est investie soit dans un fonds en euro, soit dans des unités de compte, ou les deux,
– une phase de sortie, qui se produit à l’âge de la retraite, et qui peut être effectuée sous forme de rente viagère (un montant fixe jusqu’au décès en complément de la pension de retraite) ou sous forme de capital.

Le Plan Epargne Retraite est un nouveau produit issu de la loi Pacte en France, qui simplifie l’Epargne Retraite existante. Il a été conçu pour être plus souple et simplifier la planification de la retraite en remplaçant les dispositifs précédents, tels que le Perp, Madelin, Perco et l’article 83.

Le plan d’épargne retraite est la bonne solution pour vous assurer un complément de retraite, il vous permet :
– une facilité de versement sans limite de somme ou de montant minimal,
– des avantages fiscaux grâce aux cotisation versées dans la limite d’un plafond annuel,
– une gestion pilotée par un professionnel en fonction de votre profil d’investisseur,
– une sortie de votre épargne en rente ou en capital au moment de votre retraite.

Plusieurs cas de déblocages anticipés sont possibles :
– Décès du conjoint ou du partenaire de Pacs
– Invalidité du titulaire, des enfants, du conjoint ou du partenaire de Pacs
– Surendettement
– Expiration des droits à l’assurance-chômage
– Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire
– Acquisition de la résidence principale (seulement pour les PERIN et les PERCOL)

Attention, certains cas le déblocage inclus des prélèvement sociaux.

Toute personne physique résidant en France peut souscrire à un PER, sans limite d’âge, à l’exception de dispositions contractuelles. Ce produit est donc accessible à tous les travailleurs (salariés, travailleurs indépendants, chefs d’entreprise, etc.) ou demandeurs d’emploi, qui souhaitent compléter leur retraite.

Pour ne pas être pris au dépourvu et anticiper vos revenus à la retraite, intéressez-vous à votre taux de remplacement.
Il vous permet de piloter votre épargne. Définition, calcul et stratégie.

Lorsque vous ferez valoir vos droits à la retraite, vous obtiendrez une pension retraite au titre du régime général et une pension au titre du régime complémentaire, si vous êtes salarié ou assimilé.
Cependant, le montant total perçu ne sera pas équivalent à votre dernier salaire. Attendez-vous à ne recevoir qu’une partie.

Ainsi selon que vous êtes indépendant, travailleur salarié, non salarié, chef d’entreprise ou de la fonction publique…, votre pension retraite représente entre 33% à 75% de votre dernier revenu d’activité. Cette proportion s’appelle le taux de remplacement.

Le temps est l’allié de votre épargne retraite
Dès 35 ans, et tous les 5 ans, grâce à votre relevé de carrière transmis par l’Assurance retraite, vous disposez d’une estimation de votre pension retraite et de votre taux de remplacement, à partir des revenus et cotisations déjà perçus. Ce pourcentage est mis à jour à chaque envoi de relevé de carrière pour tenir compte de votre évolution professionnelle : statut, rémunération, cotisations.

Connaître la part prévisionnelle du revenu que vous allez conserver à la retraite est déterminant pour apprécier votre effort d’épargne sur un Plan d’épargne retraite à consentir pour conserver un pouvoir d’achat inchangé. Plus vous commencez à préparer tôt votre retraite, mieux vous tirez avantage du temps.

Pensez à ouvrir un PER
Par exemple, vous placez 3 000 euros sur un PER et puis versez régulièrement 250 euros par mois. Pour un rendement annuel moyen de 2%, vous obtiendrez un capital de :

• 36 556 euros au bout de 10 ans,
• 77 766 euros au bout de 20 ans,
• 128 000 euros au bout de 30 ans,
• 189 235 euros au bout de 40 ans.

Vous l’avez compris, si vous n’avez pas encore de plan d’épargne retraite individuel, il ne faut pas tarder pour vous équiper. Surtout, prenez contact avec votre Agent général Gan Assurances près de chez vous. A partir de votre situation personnelle et vos objectifs pour la retraite, il pourra vous conseiller et vous accompagner autour de la meilleure stratégie pour conserver votre niveau de revenus à la retraite.