Tout savoir sur la retraite
C’est à partir de 1945 que le système de retraite a été instauré en France. Le régime général a d’abord couvert tous les salariés du secteur privé puis a été rendu obligatoire pour tous. Elle est composée de la retraite de base et s’est ajouté à cela la retraite complémentaire, quel que soit le régime d’appartenance.
La retraite : qu’est-ce que c’est ?
La retraite en France est un dispositif qui permet à un individu de percevoir un revenu de remplacement à partir d’un certain âge et après avoir effectué une durée minimale de travail. Ce revenu de remplacement ; appelé pension de retraite ; est versé par des organismes de retraite tels que la Sécurité sociale, les caisses complémentaires ou des acteurs dédiés aux régimes spéciaux.
Le montant de la pension dépend de plusieurs facteurs :
- Durée de cotisation
- Salaire annuel moyen
- Âge de départ à la retraite
- Régime d’appartenance
- Eventuelles bonifications ou pénalités
Quels sont les différents régimes du système de retraite en France ?
En France, il existe différents régimes de retraite en fonction du statut professionnel :
- Régime général pour les salariés du secteur privé
- Régimes complémentaires Agirc-Arrco venant compléter le régime général
- Régimes spéciaux pour les agents des services publics et certaines professions (marins, ouvriers des établissements industriels, les travailleurs à la SNCF, RATP, EDF-GDF, etc.)
- Régimes autonomes pour les travailleurs indépendants
Il existe environ 40 régimes en France.
Comment calculer sa retraite ?
Le système de retraite en France est composé d’une grande variété de régimes adaptés à la diversité des situations professionnelles, ce qui le rend complexe.
Pour les salariés du secteur privé, la retraite est composée d’une retraite de base obligatoire, versée par la Sécurité sociale, et d’une retraite complémentaire obligatoire, versée par l’Agirc-Arrco. Pour être admissible à une pension de base à taux plein, il faut respecter les conditions d’âge et avoir le nombre de trimestres requis.
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Pour les régimes complémentaires, le montant dépend du nombre de points accumulés.
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Pour compléter ces régimes de bases, il existe différents moyens (retraite par capitalisation). Il est conseillé de mettre en place une stratégie patrimoniale et d’équilibrer les efforts d’épargne entre trois types de placements financiers :
- Plan d’épargne retraite (PER)
- Assurance vie
- Immobilier
En effet, votre pension ne sera probablement pas suffisante pour maintenir votre niveau de vie antérieur, il est donc important d’anticiper en préparant un ou plusieurs placement(s) financier(s) adapté(s) à vos besoins pour vous constituer un patrimoine et/ou ajouter un niveau de retraite par capitalisation ; appelé aussi surcomplémentaire.
Le Plan d’Epargne Retraite (PER)
Le Plan Epargne Retraite est un nouveau produit issu de la loi Pacte en France, qui simplifie l’Epargne Retraite existante.
Ce produit permet de se préparer un complément de retraite en épargnant pendant la vie active afin d’avoir un revenu complémentaire réguliers ou le versement d’un capital, à compter de la retraite. Pendant la phase d’épargne, le capital est bloqué, sauf dans les cas de déblocages prévus par la loi.
Ce produit peut être souscrit à titre individuel ou dans un cadre professionnel, via un plan d’épargne retraite collectif ou individuel. Il s’agit d’un système par capitalisation investie en titres financiers, avec la possibilité de déduire les versements du revenu imposable sous certaines conditions.
L’assurance vie
La préférence des Français pour l’assurance vie en tant que placement en fait également un choix adapté pour la préparation de la retraite.
Ce produit vise à constituer un capital financier à long terme avec un régime fiscal spécifique à partir de 8 ans de détention.
Il faudra faire un choix entre le rendement et la garantie du capital, en optant pour des fonds tels que les fonds euros et les fonds diversifiés, actions, obligataires, immobiliers, qui généreront des performances différentes sur la durée en fonction de votre prise de risque.
L’immobilier
Investir dans l’immobilier est une option courante pour préparer sa retraite, basée sur un raisonnement simple : plutôt que de payer un loyer, pourquoi ne pas acquérir un logement pour un montant équivalent ?
Pour l’investissement locatif, il existe des dispositifs fiscaux tels que Pinel, qui permettent de réduire l’impôt sur le revenu.
Est-ce possible de percevoir une pension de retraite en France si l’on n’a pas cotisé suffisamment de trimestres ?
En France, il existe des mesures de solidarité pour aider les retraités en situation précaire à bénéficier d’un revenu supplémentaire, même s’ils n’ont pas cotisé suffisamment de trimestres pour atteindre le montant minimum de la pension :
- Minimum retraite garanti pour les fonctionnaires
- Minimum contributif pour les affiliés du régime général de la Sécurité sociale ayant cotisé suffisamment de trimestres
- Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA), également connue sous le nom de « minimum vieillesse », qui est le minimum de retraite en France
Que votre préoccupation concerne un besoin d’épargner ou d’anticiper votre baisse de revenu lors de votre passage à la retraite, contactez votre Agents Gan afin de réaliser un bilan retraite.
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