Optimiser votre retraite en tant que Dirigeant d’Entreprise

• Retraite du Dirigeant Assimilé Salarié :

En tant que dirigeant assimilé salarié, vous bénéficiez généralement de la meilleure retraite de base, surtout si votre rémunération dépasse le plafond annuel de la sécurité sociale. Vous êtes affilié aux régimes de la Sécurité sociale, de l’Agirc et de l’Arrco, profitant ainsi d’une retraite similaire à celle des cadres salariés. Cependant, la prise de dividendes plutôt qu’une rémunération peut impacter négativement votre pension.

• Retraite du Dirigeant Non Salarié :

À l’inverse, en tant que dirigeants non salariés, vous êtes moins favorisés en termes de protection sociales, mais cela vous offre une marge de manœuvre pour investir dans des assurances facultatives et ainsi compléter votre retraite. Votre retraite de base en tant que dirigeant non salarié est moins généreuse, ce qui nécessite la recherche de solutions alternatives.

Tout comme les salariés, l’anticipation est le mot d’ordre dans la préparation de votre retraite. Trop souvent négligée, cette étape peut conduire à une baisse abrupte des revenus. La préparation à la retraite doit, par conséquent, débuter bien avant la date de départ effectif.

Consulter un assureur spécialisé pour bénéficier d’une analyse de vos futurs revenus, permet d’anticiper les besoins.

Chez Gan Assurances, des Agents sont à votre écoute afin de répondre à vos préoccupations concernant un besoin d’épargner ou d’anticiper votre baisse de revenu lors de votre passage à la retraite.

Diverses options existent pour aider les dirigeants à constituer des revenus lorsqu’ils cessent leur activité :

• Epargne personnelle
• Immobilier
• Contrats d’assurance-vie
• Investissements dans d’autres entreprises
• Rester associé de son entreprise
• Cession de l’entreprise

Chaque option a ses avantages et inconvénients, nécessitant une approche diversifiée.

Votre retraite constitue une étape cruciale nécessitant une planification financière méticuleuse. Parmi les multiples facettes de cette planification, les choix d’épargne personnelle revêtent une importance particulière.

Vous êtes confronté à la nécessité de constituer un patrimoine qui soutiendra votre qualité de vie pendant la retraite. Certains optent pour des stratégies d’épargne traditionnelles, telles que les régimes de retraite d’entreprise, tandis que d’autres diversifient leurs investissements en explorant des options telles que l’immobilier ou les marchés financiers. La recherche d’un équilibre entre sécurité et rendement est cruciale, tout comme la prise en compte des avantages fiscaux associés à certaines formes d’épargne.

Nous proposons une solution Retraite des indépendants, ce produit vous permet de vous préparer un complément de retraite en épargnant pendant votre vie active afin d’avoir un revenu complémentaire régulier ou le versement d’un capital à compter de votre retraite. Il s’agit d’un système par capitalisation investie en titres financiers, avec la possibilité de déduire les versements du revenu imposable sous certaines conditions.

Investir dans l’immobilier peut être une stratégie intéressante pour vous en tant que dirigeant d’entreprise cherchant à préparer votre retraite. Cette stratégie repose sur une logique élémentaire : au lieu de verser un loyer, pourquoi ne pas investir une somme similaire dans l’achat d’une propriété ?

En ce qui concerne l’investissement locatif, plusieurs mécanismes fiscaux offrent des possibilités de réduire votre impôt sur le revenu.
Ces dispositifs ont toutefois tendance à être réduit au fil du temps.

Cependant, il est important de noter que chaque situation est unique, et les décisions d’investissement doivent être prises en fonction de vos objectifs financiers personnels et des circonstances spécifiques vous concernant.

L’assurance vie est également un choix adapté pour la préparation de votre retraite. Ce produit vise à vous constituer un capital financier à long terme avec un régime fiscal spécifique .

Il sera nécessaire que vous fassiez un choix entre la rentabilité et la préservation du capital en optant pour des fonds tels que les fonds en euros et les fonds diversifiés, comprenant des actions, des obligations et des investissements immobiliers. Vos choix induiront des performances variables sur le long terme, en corrélation avec le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.